Služba
Spoříš dost – nebo jen doufáš, že ano?
Pomůžeme ti přesně spočítat, kolik potřebuješ a jak se tam dostat bez zbytečných ztrát.
Co je spoření na důchod ve skutečnosti?
Spoření na důchod není jen penzijní připojištění, které jsi podepsal před deseti lety a od té doby nemyslel. Je to živý systém, který by se měl přizpůsobovat změnám tvého příjmu, rodinné situace a podmínek trhu. V Dílně Dvořák začínáme tím, že zmapujeme všechno, co already máš – doplňkové penzijní spoření (DPS), životní pojistky s investiční složkou, investiční účty, nemovitosti. Pak počítáme: kolik ti při stávající strategii přijde v šedesáti pěti a jestli to stačí na životní styl, na který jsi zvyklý.
Jak vypadá naše práce v praxi
Na prvním setkání projdeme všechny stávající smlouvy a investice. Identifikujeme smlouvy s neúměrně vysokými poplatky za správu nebo pojistné složky, které ti berou výnos. Pak navrhneme konkrétní kroky: přesun části prostředků do nákladově efektivnějšího DPS účtu, rozložení investic do nízkopoplatkových ETF fondů nebo optimalizaci státních příspěvků a daňových odpočtů. Výstupem je písemný akční plán s časovým harmonogramem. Spolupráce obvykle pokračuje jednou ročně, kdy plán aktualizujeme podle změn v tvém životě i na trhu.
Co dostaneš
Konkrétní výstupy, ne obecné rady.
Audit stávajícího spoření
Podrobný přehled všech smluv a investic s vyčíslením skutečných nákladů a odhadovaného výnosu do důchodového věku. Dozvíš se, kde platíš zbytečně a kde máš prostor.
Optimalizovaný plán spoření
Písemné doporučení s konkrétními produkty, příspěvky a časovým harmonogramem. Vše je přizpůsobeno tvému věku, příjmu a tomu, kdy chceš odejít do důchodu.
Roční revize
Jednou ročně zkontrolujeme, zda jdeš podle plánu, a zapracujeme změny – nový příjem, změna rodiny, úprava trhu. Klid, že nic nezapadne.
Časté otázky ke spoření
Je DPS stále výhodné?
Záleží na podmínkách smlouvy a výši státního příspěvku. Pro většinu pracujících ano – zejména pokud využívají daňový odpočet až 24 000 Kč ročně. Projdeme tvoji konkrétní smlouvu a řekneme ti na rovinu, jestli dává smysl ponechat ji, upravit nebo přejít jinam.
Kolik bych měl měsíčně spořit?
Obecné pravidlo říká 10–15 % čistého příjmu, ale skutečná odpověď závisí na tvém věku, délce do důchodu, stávajících aktivech a požadovaném životním standardu. Na konzultaci spočítáme tvé číslo přesně.
Mám investovat nebo jen spořit?
Závisí na horizontu a toleranci rizika. Obecně platí: čím dál do důchodu, tím větší prostor pro investice do akcií a ETF. Blíže důchodu přesouváme těžiště k stabilnějším aktivům. Vše navrhneme s ohledem na tvoji situaci.
Co když mám na spoření jen málo?
Malá, pravidelná částka zakotvená ve zvyku je lepší než velká suma jednou za čas. Začneme tam, kde jsi, a sestavíme plán, který je realistický. S časem se dá leccos dohnat.
Zjisti, kde skutečně stojíš
Objednej se na audit spoření – první setkání je bez závazků.